Der Schweizer Gesundheitsmarkt ist ein Luxusliner. Selbst in der obligatorischen Grundversicherung bist du medizinisch exzellent versorgt. Darum fragen sich gerade viele: Wozu noch das teure Upgrade?
Wir helfen dir zu entscheiden, wann die ersatzlose Kündigung der Zusatzversicherung ein finanzieller Befreiungsschlag ist und wann er ins Auge gehen kann.
Vorteile einer ersatzlosen Kündigung der Zusatzversicherung
Ein kompletter Verzicht auf die Zusatzversicherung spart dir über die Jahre ein kleines Vermögen. Wer die gesparten Prämien eisern auf ein separates Sparkonto überweist, wird quasi zu seinem eigenen Versicherer. Mit diesem finanziellen Polster kannst du dir im Notfall das Einzelzimmer im Spital oder die Osteopathie-Stunde schlichtweg selbst kaufen. Das ist auf Dauer oft günstiger, als jahrzehntelang Prämien zu blechen.
Zudem befreist du dich von Verträgen, die oft viel versprechen, aber im Kleingedruckten knausern. Die Zeitschrift K-Tipp betont regelmässig, dass die Grundversorgung für alle medizinisch notwendigen Behandlungen ausreicht.
Eine Spital-Zusatzversicherung ist daher oft ein Lifestyle-Entscheid für mehr Ruhe und Privatsphäre. Wenn du nach einer harten Bergtour problemlos in der SAC-Hütte schnarchst, werden dich Mitpatienten im Spital kaum aus der Ruhe bringen.
Du hast in der Allgemeinabteilung zwar keine freie Arztwahl. Aber Hand aufs Herz: Kannst du als Laie objektiv evaluieren, welcher Chefarzt deine Knie-OP wirklich am besten durchführt und ob nicht der jüngere Leitende Arzt doch besser operiert?
Nachteile und Risiken
Aber jetzt kommt der Haken. Sobald du das Sicherheitsnetz durchschneidest, gibt es in der Realität oft kein Zurück mehr. Krankenkassen sind bei der Neuaufnahme für Zusätze gnadenlos.
Die Meinungen der Experten sind hier eindeutig. Quellen wie der Konsumentenschutz, SRF Espresso oder der K-Tipp raten explizit von einer Kündigung ab, wenn du bereits etwas älter bist oder Vorerkrankungen hast.
Zudem drohen bei Rettungsaktionen böse Überraschungen. Die Grundversicherung zahlt an den Hubschraubereinsatz auf der Skipiste nur die Hälfte, maximal aber mickrige 500 Franken.
Unsere Empfehlungen auf einen Blick
- Der Mittelweg mit Flex-Modellen: Du zahlst eine deutlich tiefere monatliche Grundprämie als bei der Halbprivat-Versicherung. Dafür entscheidest du erst direkt vor dem Spitaleintritt, ob du dir das Upgrade in die Privatabteilung gönnen willst. Tust du das, zahlst du eine saftige Selbstbeteiligung (oft 2000 bis 4000 Franken).
- Nur die Grundversicherung wechseln: Du darfst deine Zusatzversicherungen völlig legal und problemlos bei deinem alten Anbieter behalten, während du die obligatorische Kasse wechselst.
- Sparschwein füttern: Wenn du ersatzlos kündigst, richte ein Gesundheits-Sparkonto ein. Zahle die gesparte Prämie per Dauerauftrag dorthin ein.
- One-Way-Ticket bedenken: Kündige nur, wenn du dir deiner Sache absolut sicher bist. Ab einem gewissen Alter bist du für neue Zusatzversicherungen schlichtweg persona non grata.
- Fristen-Check: Achtung, Zusatzversicherungen haben in der Regel eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Der Stichtag für die Kündigung ist oft schon Ende September.